National Pension System (NPS): Investment Opportunities, Fund Performance, and Top Funds || বিনিয়োগের সুযোগ ||

ন্যাশনাল পেনশন সিস্টেম (NPS): বিনিয়োগের সুযোগ, তহবিলের কার্যকারিতা ও সেরা ফান্ডসমূহ - 

•  ন্যাশনাল পেনশন সিস্টেম (NPS) হল ভারত সরকারের একটি পেনশন সংক্রান্ত সঞ্চয় ও বিনিয়োগ পরিকল্পনা, যা পেনশন ফান্ড রেগুলেটরি অ্যান্ড ডেভেলপমেন্ট অথরিটি (PFRDA) দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়। এটি ব্যক্তিদের অবসরকালীন আর্থিক নিরাপত্তা নিশ্চিত করতে সহায়তা করে এবং সরকারি ও বেসরকারি উভয় ক্ষেত্রের কর্মীদের জন্য উন্মুক্ত।​

• ন্যাশনাল পেনশন সিস্টেম (NPS) সাম্প্রতিক সময়ে উল্লেখযোগ্য সম্পদ বৃদ্ধি এবং বিনিয়োগে শক্তিশালী রিটার্ন প্রদর্শন করেছে। ২০২৪ সালের মার্চ মাসে, NPS-এর মোট সম্পদ ₹১১.৫০ লক্ষ কোটিতে পৌঁছেছে, যা মূলত ইকুইটি বাজারের ইতিবাচক পারফরম্যান্সের ফলে সম্ভব হয়েছে। ​

NPS-এর বৈশিষ্ট্যসমূহ:

• অ্যাকাউন্টের ধরন: NPS-এ দুটি প্রধান অ্যাকাউন্ট রয়েছে—টায়ার ১ এবং টায়ার ২। টায়ার ১ হল প্রধান পেনশন অ্যাকাউন্ট, যা দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয়ের জন্য বাধ্যতামূলক; টায়ার ২ একটি স্বেচ্ছাসেবী সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট, যা টায়ার ১ অ্যাকাউন্টধারীরা খুলতে পারেন এবং যেকোনো সময় অর্থ উত্তোলন করতে পারেন।​

• বিনিয়োগের নমনীয়তা: NPS বিনিয়োগকারীদের ইকুইটি, কর্পোরেট বন্ড এবং সরকারি সিকিউরিটিজের মধ্যে তাদের বিনিয়োগ বণ্টন করতে দেয়, যা ব্যক্তির ঝুঁকি গ্রহণের ক্ষমতা অনুযায়ী সামঞ্জস্য করা যায়।​

বিনিয়োগের রিটার্ন:

• ইকুইটি: ২০২৪ সালের মার্চ মাস পর্যন্ত, NPS-এর ইকুইটি বিনিয়োগ বার্ষিক ৩৪.২৭% রিটার্ন প্রদান করেছে। গত তিন বছরে ইকুইটি থেকে গড় রিটার্ন ছিল ১৭.৭%, এবং NPS-এর সূচনা থেকে ইকুইটির রিটার্ন ১৩.৫৬%। ​

• কর্পোরেট বন্ড: একই সময়ে, কর্পোরেট বন্ড থেকে বার্ষিক রিটার্ন ছিল ৮.৪৮%। ​

• সরকারি সিকিউরিটিজ: সরকারি সিকিউরিটিজের ক্ষেত্রে বার্ষিক রিটার্ন ছিল ১০.৫%। ​

• কেন্দ্র ও রাজ্য সরকার স্কিম: কেন্দ্র ও রাজ্য সরকার স্কিমগুলির বার্ষিক রিটার্ন যথাক্রমে ১২.৭১% এবং ১২.৬৭% ছিল। ​

ন্যাশনাল পেনশন সিস্টেম (NPS)-এ বিনিয়োগকারীরা বিভিন্ন পেনশন ফান্ড ম্যানেজারের মাধ্যমে তাদের অবসরকালীন সঞ্চয় পরিচালনা করতে পারেন। 

নিচে কিছু উল্লেখযোগ্য পেনশন ফান্ড ম্যানেজার এবং তাদের পরিচালিত ফান্ডের তালিকা দেওয়া হলো:​-

1. SBI পেনশন ফান্ড প্রাইভেট লিমিটেড:

• স্কিম E (ইকুইটি) - টায়ার I: এই ফান্ডটি ইকুইটি শেয়ারে বিনিয়োগ করে, যার মধ্যে রয়েছে রিলায়েন্স ইন্ডাস্ট্রিজ, এইচডিএফসি ব্যাংক, আইসিআইসিআই ব্যাংক, ইনফোসিস এবং লার্সেন অ্যান্ড টুব্রো। ​

• স্কিম C (কর্পোরেট ডেট) - টায়ার I: এই ফান্ডটি কর্পোরেট ডেট সিকিউরিটিজে বিনিয়োগ করে।​

• স্কিম G (সরকারি সিকিউরিটিজ) - টায়ার I: এই ফান্ডটি সরকারি সিকিউরিটিজে বিনিয়োগ করে।​

2. এলআইসি পেনশন ফান্ড লিমিটেড:

• স্কিম E (ইকুইটি) - টায়ার I: এই ফান্ডটি ইকুইটি শেয়ারে বিনিয়োগ করে, যার মধ্যে রয়েছে এইচডিএফসি ব্যাংক, রিলায়েন্স ইন্ডাস্ট্রিজ, আইসিআইসিআই ব্যাংক, ইনফোসিস এবং লার্সেন অ্যান্ড টুব্রো। ​

• স্কিম C (কর্পোরেট ডেট) - টায়ার I: এই ফান্ডটি কর্পোরেট ডেট সিকিউরিটিজে বিনিয়োগ করে।​

• স্কিম G (সরকারি সিকিউরিটিজ) - টায়ার I: এই ফান্ডটি সরকারি সিকিউরিটিজে বিনিয়োগ করে।​

3. আইসিআইসিআই প্রুডেনশিয়াল পেনশন ফান্ড ম্যানেজমেন্ট কোম্পানি লিমিটেড:

• স্কিম E (ইকুইটি) - টায়ার I: এই ফান্ডটি ইকুইটি শেয়ারে বিনিয়োগ করে এবং ৩ বছরের রিটার্ন ২২.১০% প্রদান করেছে। ​

• স্কিম C (কর্পোরেট ডেট) - টায়ার I: এই ফান্ডটি কর্পোরেট ডেট সিকিউরিটিজে বিনিয়োগ করে।​

• স্কিম G (সরকারি সিকিউরিটিজ) - টায়ার I: এই ফান্ডটি সরকারি সিকিউরিটিজে বিনিয়োগ করে।​

4. কোটাক মহিন্দ্রা পেনশন ফান্ড লিমিটেড:

• স্কিম E (ইকুইটি) - টায়ার I: এই ফান্ডটি ইকুইটি শেয়ারে বিনিয়োগ করে, যার মধ্যে রয়েছে এইচডিএফসি ব্যাংক, রিলায়েন্স ইন্ডাস্ট্রিজ, ইনফোসিস, আইসিআইসিআই ব্যাংক এবং ভারতী এয়ারটেল। ​

• স্কিম C (কর্পোরেট ডেট) - টায়ার I: এই ফান্ডটি কর্পোরেট ডেট সিকিউরিটিজে বিনিয়োগ করে।​

• স্কিম G (সরকারি সিকিউরিটিজ) - টায়ার I: এই ফান্ডটি সরকারি সিকিউরিটিজে বিনিয়োগ করে।​

5. ইউটিআই রিটায়ারমেন্ট সলিউশনস লিমিটেড:

• স্কিম E (ইকুইটি) - টায়ার I: এই ফান্ডটি ইকুইটি শেয়ারে বিনিয়োগ করে।​

• স্কিম C (কর্পোরেট ডেট) - টায়ার I: এই ফান্ডটি কর্পোরেট ডেট সিকিউরিটিজে বিনিয়োগ করে।​

• স্কিম G (সরকারি সিকিউরিটিজ) - টায়ার I: এই ফান্ডটি সরকারি সিকিউরিটিজে বিনিয়োগ করে।​

উপরোক্ত ফান্ডগুলির মধ্যে ইকুইটি স্কিমগুলি উচ্চতর রিটার্ন প্রদান করতে সক্ষম হয়েছে, তবে বিনিয়োগের আগে ঝুঁকি গ্রহণের ক্ষমতা এবং আর্থিক লক্ষ্য বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ।

ফান্ডের কার্যকারিতা:

NPS-এর ইকুইটি বিনিয়োগ সাম্প্রতিক সময়ে উল্লেখযোগ্য রিটার্ন প্রদান করেছে। 

উদাহরণস্বরূপ, ২০২৪ সালের মার্চ মাসে টাটা পেনশন ফান্ড এক বছরে ৩৯.৭৪% রিটার্ন প্রদান করেছে। 

উদাহরণস্বরূপ বিনিয়োগ পরিকল্পনা:

যদি একজন ব্যক্তি ৩৫ বছর বয়সে প্রতি মাসে ৫,০০০ টাকা NPS-এ বিনিয়োগ শুরু করেন এবং ২৫ বছর ধরে তা চালিয়ে যান, তবে ১০% বার্ষিক রিটার্ন ধরে ৬০ বছর বয়সে তার মোট সঞ্চয় প্রায় ৬২,১৭,৫৭৩ টাকা হতে পারে। এই পরিমাণের ৬০% (প্রায় ৩৭,৩০,৫৪৪ টাকা) এককালীন উত্তোলন করা যাবে এবং অবশিষ্ট ৪০% (প্রায় ২৪,৮৭,০২৯ টাকা) দিয়ে অ্যানুইটি ক্রয় করলে মাসিক প্রায় ১৪,৫০৮ টাকা পেনশন পাওয়া যেতে পারে। 

সম্পদের বৃদ্ধি:

২০২৪ সালের মার্চ মাসে, NPS এবং অতল পেনশন যোজনা (APY)-এর সম্মিলিত সম্পদ বছরে ৩০% বৃদ্ধি পেয়ে ₹১১.৫০ লক্ষ কোটিতে পৌঁছেছে, যার মধ্যে ইকুইটি বরাদ্দ প্রায় ₹২.১ লক্ষ কোটি। ​

সাবস্ক্রাইবারদের সংখ্যা:

সাবস্ক্রাইবারদের সংখ্যাও বৃদ্ধি পেয়েছে; ২০২৪ সালের মার্চ মাসে NPS এবং APY-এর মোট সাবস্ক্রাইবার সংখ্যা ৭.২৫ কোটিতে পৌঁছেছে, যা পূর্ববর্তী বছরের ৬.২৫ কোটি থেকে ১৬% বৃদ্ধি নির্দেশ করে।

ট্যাক্স সুবিধা:

• নিজের অবদান: আয়কর আইনের ৮০সিসিডি(১) ধারা অনুযায়ী, NPS-এ ব্যক্তির নিজের অবদান বার্ষিক ১.৫ লাখ টাকা পর্যন্ত কর ছাড়ের যোগ্য। এছাড়াও, ৮০সিসিডি(১বি) ধারা অনুসারে অতিরিক্ত ৫০,০০০ টাকা পর্যন্ত কর ছাড় পাওয়া যায়।​

• নিয়োগকর্তার অবদান: সরকারি ও বেসরকারি উভয় ক্ষেত্রের নিয়োগকর্তারা কর্মীদের বেসিক বেতন ও ডিএ-এর ১৪% পর্যন্ত NPS-এ অবদান রাখতে পারেন, যা করমুক্ত। ​

উত্তোলন ও পেনশন:

• ৬০ বছর বয়সে পৌঁছানোর পর: সঞ্চিত অর্থের ৬০% পর্যন্ত এককালীন উত্তোলন করা যায়, যা করমুক্ত। অবশিষ্ট ৪০% দিয়ে একটি অ্যানুইটি প্ল্যান ক্রয় করতে হয়, যা থেকে নিয়মিত পেনশন পাওয়া যায়; এই পেনশন আয় করযোগ্য।​

• ৬০ বছরের আগে প্রস্থান: এই ক্ষেত্রে, সঞ্চিত অর্থের ২০% পর্যন্ত এককালীন উত্তোলন করা যায় এবং অবশিষ্ট ৮০% দিয়ে অ্যানুইটি প্ল্যান ক্রয় করতে হয়।​

• টায়ার ২ একটি স্বেচ্ছাসেবী সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট, যা টায়ার ১ অ্যাকাউন্টধারীরা খুলতে পারেন এবং যেকোনো সময় অর্থ উত্তোলন করতে পারেন।​

উপসংহার:

• ন্যাশনাল পেনশন সিস্টেম একটি কার্যকরী অবসরকালীন সঞ্চয় ও বিনিয়োগ পরিকল্পনা, যা ব্যক্তিদের দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক নিরাপত্তা নিশ্চিত করতে সহায়তা করে। বিনিয়োগের আগে নিজের আর্থিক লক্ষ্য ও ঝুঁকি গ্রহণের ক্ষমতা বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ।

• NPS-এর সাম্প্রতিক পারফরম্যান্স বিনিয়োগকারীদের জন্য ইতিবাচক সংকেত প্রদান করে, বিশেষ করে ইকুইটি বিনিয়োগের ক্ষেত্রে উচ্চ রিটার্নের মাধ্যমে। তবে, বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে বাজারের গতিবিধি এবং ব্যক্তিগত ঝুঁকি গ্রহণের ক্ষমতা বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ।